善用生活中每個「花錢」的機會，教孩子健康的價值觀

「班上常常會看到學生家長買一千元的百獸卡；或數千元的戰鬥陀螺給孩子。這樣的價格，對這邊的某些父母而言，都不算太奢侈，還付得起。但是，這樣消費的孩子，有一天大學畢業後，發現一個月只能賺兩萬出頭，那個時候要怎麼改變消費習慣？」台北市湖山國小六年級導師黃敏惠的觀察，點出許多家長對於成長於富足環境孩子，沒有說出口的擔憂。
這一代孩子活在一個富足的時代，對於「擁有」覺得理所當然。加上從小在商業行銷資訊充斥的環境中長大，若缺乏自主能力，很容易被廣告語言說服。
教孩子「金融理財」，最重要的是讓孩子養成不被物欲控制的態度，以及擁有自主的經濟能力。這是孩子未來能夠走向獨立、快樂的關鍵。這項能力必須及早開始培養，而父母應該要打破兩個迷思，並重建兩個基礎觀念：

觀念1

X     父母不懂理財，沒能力教

○ 每天的生活都是活生生的理財課

父母其實是孩子金融理財教育最重要的老師。根據美國推廣理財教育的非營利組織（National Institution of Financial Education）調查，有六成七的青少年認為，父母對自己的金錢價值觀影響最大。台灣的「財金智慧教育推廣協會」也曾調查上千位年輕父母，其中八成三認為自己的金錢觀受父母影響。

 

父母以為自己不會教理財，卻不知每日的一言一行，不管有心或無意，都在打造孩子的價值觀。有一位在跨國公司擔任高級主管的爸爸，外派到日本工作期間，每年一次舉家回台灣的旅費是由公司支付，而且搭商務艙。有一次，他們自費回台灣搭經濟艙時，五歲的女兒天真的說：「爸爸，這家飛機公司好奇怪喔，椅子怎麼這麼小呢？」
經

營安親班的張欽清（化名）在颱風天開車時，後座小學二年級的兒子曾經指著窗外，看著穿雨衣、騎摩托車的人問：「爸爸，他們為什麼不開車？風雨這麼大好危險喔！」

這兩位爸爸都在孩子「何不食肉糜」的發問後，才驚覺努力為孩子經營幸福的生活，卻可能隔絕他們對真實世界的認識。
父母應該要體會到自己對孩子價值觀有重要的影響，從日常生活中，利用機會跟孩子分享生活上的理財課。

王品集團總裁戴勝益年輕時曾是「小開」，創業失敗多次，才有今天的成果。他深深感受到擁有超過生活所需的錢，會讓孩子失去自律的能力、帶來災難。2009年登奇萊山時，他徹夜輾轉難眠，一直思考要如何讓自己的下一代避免這樣的災難。後來他說服太太從「源頭」破除，斬斷孩子的後路：王品股票上市後，把八成的財產捐出來。

一般的父母，不一定要效法戴勝益的做法，卻可以反思自己的身教。父母可以從以下清單檢視，日常生活中的行為，是不是能展現健康的價值觀：

□我是否有節儉的習慣？

□孩子最常看到我在量販店買東西，還是百貨公司精品店？

□孩子是否常常看到我把逛街買東西當做娛樂，而不是購買生活必需品？

□我會等打折時才下手購買嗎？

□買昂貴物品時會不會貨比三家？

□購買產品時是重視品牌？還是重視品質？

□是否常常跟孩子分析在不同商店購買東西時，必須付出不同的價值？

 

觀念2

X   「理財」，長大自然就會了

○ 價值觀無法速成

「雖然我知道教孩子『理財』真的很重要。但是，要督促孩子記帳、要耐心鼓勵手足之間要分享、要引導培養儲蓄習慣……真的很累，我因為怕兩個孩子吵架，常所有東西都買兩份。因為有時候會想『理財教育』還不急，國中再說。」有一兒一女的職業婦女謝惠惠說出很多媽媽的心聲。

但是外在的環境變化太快，價值觀的形成卻很花時間。美國品格教育專家大衛森博士（Matt Davidson）形容：「現在小孩面對科技和媒體的變化前進時速是每小時150公里，但品格教育的進展可能只有每小時10公里。科技和媒體前進的時速，並不會因為父母老師的擔憂減速，品格和價值教育，就像練肌肉，需要時間慢慢鍛鍊。」

親職教育專家楊俐容常針對來聽講的父母進行調查，她發現，若一個月賺10塊錢，父母們多半會覺得恰當的花費是4～8元。但現在的年輕人可能覺得花9元、10元很正常，也很多花12元、14元。這是大時代的變化，很難改變。

「父母若從來不在生活中，帶領孩子觀看別人怎麼生活，經常談論的只是哪一家下午茶好喝，哪些新商品又要上世，要如何期待子女建立一個健康的價值觀呢？」楊俐容提醒。

這一代的孩子過得比父母和祖父母都更富裕，也更受到富裕的誘惑。他們需要的金融理財能力，是如何藉由這樣的富裕，找到人生的意義，追求更大的夢想；是要當金錢的主人，而不是把追求更多的金錢當做人生目的，最後變成欲望的奴隸。